日前，“建行·新华普惠金融-小微指数”第六期成果在京发布。2019年三季度，小微指数主要呈现“一个上升，两个下降，两个回落”等特点。下一步，应把小微企业真正当成“用户”，在适度增加小微金融供给的同时，不断提升金融服务水平，提升小微企业“用户体验”。
数据显示，2019年三季度，小微企业金融服务的主要特点是：融资需求有所上升，融资成本和融资风险持续下降，金融服务的可得性和满意度略有回落，即：一个上升，两个下降，两个回落。
“一个上升”，即小微企业融资需求有所上升。从融资指数看，2019年三季度，小微企业需求指数为111.50点，较上季度上升4.03点，扭转了二季度的下降趋势。这在一定程度上表明，随着前期支持小微企业发展、加强小微企业金融服务等政策持续出台并落地实施，小微企业的信心有所恢复。
“两个下降”，即小微企业融资成本和融资风险持续下降。从价格指数看，2019年三季度价格指数为90.54点，较上季度下降0.98点，较上年同期下降11.15点；风险指数为101.86点，较上季度下降6.07点，较上年同期下降25.33点。由此可见，价格指数和风险指数不但低于上季度，而且比上年同期明显下降。这表明，随着金融机构优化体制机制，创新产品和服务，小微企业融资成本和风险逐步下行，小微金融服务的商业可持续性增强。
“两个回落”，即小微金融服务可得性和满意度略有回落。2019年三季度，小微金融服务的可得指数为150.32点，较上季度下降3.07点，主要是由于第三季度金融服务对小微企业覆盖广度和渗透深度均有所下降。与此形成对照的是，三季度小微金融服务的供给指数为132.05点，较上季度下降10.67点。不过，三季度的可得指数仍然较上年同期上升2.73点。
此外，2019年三季度小微营商指数为57.38点，虽然较上季度下降0.28点，但较上年同期上升0.95点。这表明，小微企业营商环境总体上有所改善，但还应继续提升。
2018年10月开始，中国建设银行与中国经济信息社联合编制并发布“建行·新华普惠金融-小微指数”。从指数发布以来，可以看出，随着中国普惠金融的蓬勃发展和深入推进，金融服务的覆盖面、可得性和便利性均有所较大改善。特别是2019年来，针对民营和小微企业融资难、融资贵、融资慢现象，相关部门和金融机构采取了一系列有效措施，取得了明显成效。从三季度情况看，小微金融服务可得性和满意度虽然略有回落，但较上年同期仍然有所上升。
不过，正如中国银保监会主席郭树清所强调的：“银行业属于现代服务行业，服务国家战略、服务实体经济、服务客户是银行的天职。”具体到民营和小微企业，要缓解民营和小微企业融资难题，应充分运用“用户体验”思维，让企业真实感受到金融服务改进和提升，增强获得感，增强信任感。
为此，金融机构应将提升民营和小微企业服务纳入到全行战略规划，真正建立起“以客户为中心”的服务体系，培育先进的服务文化，推动服务渠道协同发展和资源整合，努力为客户提供任何时间、任何地点、任何方式的“AAA”(Anytime、Anywhere、Anyhow)服务。
哈佛大学博迪和默顿教授的金融“功能观”认为，一项金融功能可以由不同的金融机构来执行，一个金融机构也可以同时执行几项金融功能。面对变化，金融机构部分功能逐步被新兴金融机构及非金融机构替代，如商业银行的支付中介和融资中介的传统优势逐渐消退。与此同时，金融机构加快创新步伐，发挥其客户、资金、人才等优势，不断推动传统业务转型升级，在部分功能被替代的过程中不断拓展和创造新的服务领域和服务功能。
因此，对中国金融机构而言，改进和提升金融服务，不但是金融机构履行社会责任、提高客户满意度、提升品牌形象的需要，更是在新的历史条件下金融机构功能变迁的内在要求，是金融机构打造核心竞争力的客观要求，是服务实体经济、加快转型发展的迫切要求。
从这个意义上讲，改进和提升金融服务，任重道远，永无止境。
在新春佳节到来之际，中国邮政储蓄银行金融服务已经带上了浓浓的“年味儿”。为了满足春节期间广大客户的各类金融需求，邮储银行提前部署，多措并举，用心用情做好金融服务。
贴心服务，陪伴回家路
“一回到家就拿到社保卡的感觉真好！”“只用了两分钟就办好了，邮储银行的贴心服务让我在这么冷的天气里少跑了很多路!” 不少返乡务工人员刚下火车就来到安徽省阜阳站前广场附近的邮储银行网点的社保卡制卡点办理业务。
又是一年春运时。春节将近，邮储银行安徽省分行作为安徽省人社厅“社会保障卡20周年惠民服务季”活动的独家承办单位，在活动现场摆台，向广大市民普及社保卡办理流程和相关金融知识，并安排专人将有业务办理需求的客户引导至就近的邮储银行网点，现场办卡、即刻出卡，有效保障了惠民政策的落地。
邮储银行云南省楚雄州分行在各乡镇设立了务工人员返乡服务点，备好热茶、取暖设备供他们休息；河北省石家庄市分行为返乡务工人员设置“绿色通道”，专人引导返乡务工人员办理银行相关业务；广东省东莞市分行为返乡人员提供爱心大巴；湖北省荆州市分行志愿者帮助旅客检票、搬运行李……从南到北、从东到西，邮储银行各分行开展了一系列春节暖心活动，为忙碌了一年的返乡人员送上贴心的服务。
邮储银行湖北省荆州市分行的志愿者在火车站帮助返乡乘客安检进站。
喜气洋洋，网点“年味儿”足
春节来临之际，邮储银行福建省莆田市城厢区支行挂上了红灯笼、中国结，网点里充满了年味儿。“这是我给孙子准备的压岁钱。邮储银行的服务真是太周到了！”陈阿姨在城厢支行兑换了崭新的百元钞票，开心地跟同行的朋友说。
在邮储银行湖南省分行直属支行内，书画家们正在书写“福”字和春联，这是邮储银行湖南省分行举办的“迎新春”书画家送福写春联活动。书画家们在网点泼墨挥毫，众多市民特地前来领春联和“福”字。一幅幅春联和“福”字刚一出炉就被一“抢”而空，大家脸上都喜气洋洋。
邮储银行湖南省分行“迎新春”书画家送福写春联活动现场。
坚守岗位，春节服务“不打烊”
置办年货、春运返乡、外出聚餐、旅游度假……每到岁末年初，现金存取、货币兑换、转账汇款、刷卡消费、理财等方面的金融服务需求十分迫切，为保证春节期间金融服务不间断，邮储银行提前部署，全面对接客户多样化的服务需求，扎实做好春节期间的金融服务工作。
邮储银行统筹安排网点营业时间，保证节日期间足量柜台窗口和大堂人员对外受理业务，合理安排资金调配和现金业务人员，充分满足客户现金存取、货币兑换等金融服务需求，真正做到“休假不休业，服务‘不打烊’”。
为确保信息系统在春节业务高峰交易量增加情况下安全平稳运行，邮储银行全方位开展安全保障工作，对系统、网络、应用、基础设施等方面进行全面检查。个人网上银行、手机银行等电子银行渠道提供7×24小时不间断服务，确保服务渠道畅通。远程银行中心通过“95580”全国客服号码为个人及公司客户提供7×24小时电话银行自助语音服务、人工座席咨询及投诉受理服务，多渠道为客户提供智能客服服务。
针对春节假期居民理财需求，邮储银行优选发售多款理财产品，包括年终奖专属、佳节专享、元宵节专享、新客专属、VIP客户专属等理财产品。除此之外，邮储银行还开展腾讯联名卡“充值抽锦鲤活动”，与中国银联开展借记卡春节购票优惠活动，同时开展了邮储食堂“天天抽大奖 好礼三元购”等活动，让大家在春节期间乐享优惠，欢度假期。
知识普及，安心过大年
近日，邮储银行甘肃省酒泉市西关支行走进社区，向居民宣讲金融知识。活动现场，工作人员向到场群众讲解金融知识，分析电信诈骗、非法集资以及犯罪分子的惯用诈骗伎俩，并以案例剖析的形式教大家如何维护个人信息安全，保护财产安全。
春节往往是电信诈骗、理财骗局等的高发期。邮储银行通过在网点进行宣讲、在电子渠道作出提示、进社区开展宣传等方式，加强对防范电信网络诈骗、非法集资等各类金融知识的宣传，增强社会公众防范金融违法犯罪的意识，切实保护资金财产安全，让广大客户过个平安祥和的新春佳节。
